Как выбрать страховку для выезда за границу: где лучше страховаться в 2025 году

Можно купить дешевый билет или горящий тур – со скидкой без всяких подвохов, и тем самым сэкономить. Со страховкой для выезда за границу дело обстоит немного иначе.

Не стоит покупать просто самую дешевую из всех возможных. Да, вы сэкономите, но при этом возможны непредвиденные ситуации. Важно понять, какая страховка подходит именно для вас и именно под ваше путешествие, и только потом искать конкретную, но подешевле. Вобщем, решили помочь вам и разобрать все по полочкам: как выбрать страховку для поездки за границу. Все рекомендации основаны на нашем личном опыте.

Всегда ли необходимо оформлять медицинскую страховку для поездки за границу? Теоретически – не всегда. Все зависит от требований страны, в которую вы собираетесь. Но возьмите себе за правило:

оформлять страховку для путешествия ВСЕГДА и ВСЕМ участникам вашей поездки!

Стоимость страховки для поездки за границу несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете, – другая эпидемиологическая обстановка, еда, вода. Вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях? Да и активный отдых никто не отменял: вряд ли вы прилетите в новую страну, чтобы полежать на диване.

Какая нужна страховка для выезда за границу для визы

Как выбрать страховку для визы? Уточните требования той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма страхового полиса, перечень страховых рисков (в пандемию, например, многие требовали покрытие лечения covid-19) и другие нюансы.

Например, для получения визы для шенгена необходима страховка с покрытием от 30 тысяч евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения.

Во времена санкций некоторые европейские страны требуют страховку, оформленную в европейской компании (это Германия, Мальта, Словения и некоторые другие, тут остается посоветовать обращаться за шенгеном в более лояльные Францию, Италию, Грецию, Венгрию, Испанию, Португалию, Хорватию, Болгарию).

Вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны. Полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

Все ли страховки одинаковы? Разбираемся дальше!

❗ Страховка для визы или страховка, входящая в пакетный тур, – базовая и самая дешевая, при этом многих устраивает. И самостоятельных путешественников с мыслями о том, что главное – получить визу; и тех, кто путешествует по пакетным турам, – страховка же включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости.

Наш совет – лучше все же разобраться в условиях и застраховать себя от возможных неприятностей! Страховка для выезда за границу, прежде всего, должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

Да, в наши первые поездки мы тоже страховались формально, для шенгена, и больше ни о чем не задумывались. Но сейчас, спустя 15 лет активных путешествий, покупаем полис осознанно с учетом всех факторов — текущего состояния здоровья, предстоящих активностей в путешествии, эпидемиологической обстановке в стране назначения. Почти всегда с покрытием минимум 100 000 $ / евро.

Что входит в базовую страховку

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

• расходы на экстренную медицинскую помощь при внезапном заболевании или несчастном случае, а также на прописанные при этом лекарства;
• расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;
• транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.
• почти все туристические страховки в настоящее время включают лечение коронавируса на период вашего путешествия.

Вроде бы все необходимое присутствует, но еще одно свойство такой базовой страховки – сумма покрытия, обычно не более 35 000$. И тут лично у меня всплывают случаи, попадавшиеся на глаза в различных туристических чатах. Когда каждый день в реанимации стоит более 1000$, при необходимости экстренной операции все исчисляется десятками тысяч долларов, транспортировка на специальном вертолете до ближайшего крупного города или на спецборту домой, если местная медицина вызывает сомнения и опасения, – более 50 тысяч $ 😷.

Что НЕ входит в стандартную страховку для визы или по туру

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Часто не входит, а нужно бы включить возмещение расходов на следующие медицинские услуги:

• помощь при обострении имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогах и аллергии;
• медицинская поддержка при осложнениях протекания беременности;
• экстренная стоматологическая помощь;
• лечение лихорадки денге;
• лечение травм, полученных во время активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта. Стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как сёрфинг, дайвинг, горный трекинг, горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах.

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия. Лучше доплатите за нужные опции, зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

Кстати, если вы собираетесь в Юго-Восточную Азию (Таиланд, Вьетнам, Шри-Ланку, Индонезию, Филиппины), пусть ваша страховка обязательно покрывает лечение денге и укусы животных. В последние годы наблюдается шквальный рост обращений в медицинские учреждения по этим причинам.

Вот еще некоторые нюансы, как выбрать лучшую страховку для себя:

1. Страховка с опцией “хронические заболевания” обязательна, так как по статистике страховых компаний две трети обращений туристов на отдыхе связаны с обострением их заболеваний. Сюда относятся, например, инфаркты, диабетическая кома и даже кариес. Нужно понимать, что со страховкой, включающей хронические заболевания, покроют только экстренные ситуации, но не плановое лечение. Просто покупку лекарства, если оно закончилось, тоже не возместят.

2. Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и простой хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, параплан и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать. При этом обращайте внимание на ограничения страховой: максимальная глубина погружения во время дайвинга, высота подъема при треккинге в горах и т.п (всё это читайте в условиях полиса, а на этапе выбора удобен поиск страховок на специализированном сайте Черехапа, где “подсвечены” важные моменты у каждого предложения от той или иной страховой компании).

3. Если вы собираетесь ездить на байке / мопеде (актуально для азиатских стран и курортов – Таиланд, Вьетнам, Бали), нужна страховка с опцией «Передвижение на мотоцикле/мопеде». Иначе, попав в дорожно-транспортное происшествие на отдыхе, придется оплачивать лечение самостоятельно.

Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих страховых компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом вы должны ездить трезвыми и в шлеме.

4. Если вы точно знаете, что будете употреблять алкогольные напитки во время вашего путешествия, лучше застраховаться с опцией «Помощь при наличии алкогольного опьянения» (есть, например, у «Тинькофф Страхование» и Евроинс). При этом обратите на сумму покрытия случаев при опьянении, есть лимиты (часто ниже, чем покрытие полиса).

Если ваша медицинская страховка не будет содержать данный пункт и в медицинском заключении будет указано, что пострадавший находился в состоянии опьянения (более 0,5 промилле), вам откажут в выплате. Но тест на содержание алкоголя в крови делается не всегда, в основном, в случае неадекватного поведения, если опьянение доставляет дискомфорт окружающим.

5. Даже расширенная туристическая страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности (максимум до 31 недели на дату окончания поездки) и сумме возможного возмещения расходов, не покрывает консультации и плановые анализы и часто не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья!

Преждевременные роды на сроке до 31 недель есть в расширенных полисах от Евроинс и Ингосстрах (проверьте их условия перед оформлением).

При сложностях с выбором напишите в службу поддержки Cherehapa – чат на сайте или в мессенджерах, иконка в правом нижнем углу.

Как определиться с суммой страхового покрытия

Какое выбрать покрытие страховки для поездки за границу зависит от того, куда именно вы собрались.

Совет в нестабильное время: для любой страны лучше берите страховку с покрытием хотя бы 50 000 у.е., а лучше 100 000 у.е. Переплата за такую страховку всего каких-то несколько тысяч рублей, но зато покрытие полноценное.

Для стран с высокой стоимостью медицинских услуг и затрат на транспортировку до клиники и потом на Родину выбирайте покрытие не менее 100 000 евро или долларов. Это Юго-Восточная Азия (в том числе Таиланд), Карибы (в том числе Куба и Венесуэла), ОАЭ, Европа, Австралия, США.

Поверьте, стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах. Зачем вам этот риск оказаться лицом к лицу с огромными счетами из клиники.

🌈 Для тревожных. Я тут лично недавно распробовала страховки от Tripinsurance. У них даже базовая страховка имеет все нужные мне расширения – хронические заболевания, активный отдых. А еще есть опции с покрытием 500 000 евро и даже миллион. В общем, посмотрите сами (+ есть опции для экспатов).

Где лучше застраховаться для выезда за границу

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем финансовые рейтинги) и его лояльность. Однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны. Успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки.

Кстати, может оказаться полезным клиентский рейтинг страховых компаний 🏆, основанный на отзывах и активности представителей этих компаний при решении проблем.

На что еще обратить внимание:

– какой ассистанс (сервисная компания) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания.

Если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией. Наименование сервисной компании и ее контактные данные должны быть видны до оформления полиса и естественно выделены в самом полисе. Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь. Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Savitar (у Евроинс – ex. ERV, эту страховку можно оформить в дополнение к туру на Травелате, рекомендуем!), Oxytravel, Tripinsurance.

– есть ли франшиза у вашей страховки. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (может быть 30-200 у.е.), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Туристическая страховка с франшизой стоит дешевле, чем без франшизы, но эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять именно полис без франшизы и ни за что не переживать!

Какие документы нужны для оформления туристической страховки

Для оформления страховки за границу потребуется только данные для каждого путешественника (ФИО, дата рождения), контактная информация, а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.

Сколько стоит и где дешевле оформить туристическую страховку

Вы можете оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте. Но хочется ли вам читать десятки страниц мелким шрифтом на сайте каждой страховой компании? Нам нет.

Самый крутой сайт со страховками — Cherehapa. Это сервис, где можно оформить страховку ВЗР не просто подешевле. В первую очередь, с их поиском можно оформить именно ту страховку, которая вам необходима, и сделать это за 10 минут.

Все условия каждого полиса около 20 страховых компаний сведены в сравнительные таблицы, вам нужно поставить только «галочки», а не читать огромные и скучные тексты. Также удобно задать вопрос в чате на сайте – вам помогут с выбором лучшей страховки именно для вашей поездки.

Полис будет оправлен вам на электронную почту практически моментально. Распечатайте его и возьмите с собой в путешествие.

Желательно отдельно записать контакты сервисной компании, по которым нужно обращаться при наступлении страхового случая, и номер полиса (можете сохранить полис на смартфон или сделать фото).

Если вдруг при наступлении страхового случая в поездке возникнет недопонимание с ассистансом или страховой, можете написать специалистами Черехапы, они посодействуют решению вашего вопроса напрямую.

В поездках по туру изменить условия страхового полиса, включенного в стоимость, невозможно. Так что внимательно изучите все условия страховки «по умолчанию» и рассмотрите возможность приобретения расширенной туристической страховки, соответствующей всем вашим потребностям.

В наше недавнее путешествие по туру (ездили в Турцию с восьмилетним сыном, тур брали на Травелате) мы сразу оформили дополнительную расширенную медицинскую страховку на всех. Да, в тур от туроператора Анекс Тур была включена страховка, но покрытие было 40 тысяч $ и франшиза 30$. Я купила в дополнение страховку на Cherehapa (Сбер-Страхование) с покрытием 120 тысяч евро на каждого и без всякой франшизы. В итоге:

Страховка пригодилась. Сын заболел в первый день отпуска – пугающий приступ кашля (ложный круп?), температура. Сразу же написала в Telegram-чат по номеру, указанному в полисе. У меня уточнили все данные, симптомы, наш отель. Через час за нами приехали из небольшой клиники в Кушадасы, отвезли на прием к врачу, ребенку сделали капельницу, ингаляцию, выписали лекарства и отвезли обратно в отель. Мы ни за что не платили. Через три дня сын полностью выздоровел и мы успели отдохнуть. Happy-end. Да, понервничали из-за болезни. Но то, как быстро мы оказались у врача, успокаивает – только поэтому я всегда буду оформлять хорошую страховку.

Кстати, советую не затягивать с обращением в страховую. Есть пугающие симптомы – сильный кашель, высокая температура или признаки отравления, обращайтесь по страховке. В той же Турции в летнем сезоне часты отравления, ротавирусы, коксаки, лучше показаться врачу и стабилизировать острое состояние.

❤ Так что: здесь туры, а здесь хорошие страховки = моё путешествие хоть на край света.

Как пользоваться страховкой в путешествии

Если произошел страховой случай (например, заболели). Первое, что нужно сделать — позвонить или написать в сервисную компанию по контактам, указанным в полисе, и описать, что у вас случилось.

Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов!

И кстати ☝, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена. А еще в последнее время в полисах указываются возможности связаться через telegram или whatsapp.

Сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Все равно имейте деньги при себе – чтобы купить лекарства (сохраняйте чеки и рецепты, потом страховая по вашему заявлению всё вернет).

Бывает, что сначала все счета придется оплачивать вам. Например, если страховой случай произошел в маленьком населенном пункте или вдали от туристических центров. Именно так было с нами на Мальдивах — сервисная компания попросила оплатить лечение самостоятельно (был полис от Согласия, недавно наткнулась на переписку на форуме, что они часто так делают).

В этом случае надо сохранять все документы, выданные в больнице (а также другие документы, связанные со страховым случаем и подтверждающие расходы на транспорт или мобильную связь) — квитанции, назначения врача, рецепты, чеки и т.п.

Обязательно проверяйте документы, выданные вам в больнице, чтобы не было ошибок в персональных данных (ФИО, дата рождения). После возвращения домой в течение 30 дней необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о компенсации понесенных расходов.

Про ту поездку на Мальдивы. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

Актуальное:

🟢 Какими картами сейчас можно расплачиваться за границей – новости в связи с санкциями

🟢 Все доступные для россиян страны – туризм во время санкций

❤ Лучшие отели на популярных морских курортах – наши подборки

👍 Лучшие поисковики туров, сравнивающие цены по всем туроператорам и помогающие поймать самые выгодные предложения!

Реклама. ООО «Партнерская Программа Черехапа Страхование».